Riassunto:
L'Autorità britannica per la concorrenza e i mercati (CMA) ha proposto un nuovo piano per rendere più semplice per le aziende britanniche lo sviluppo di portafogli per iPhone e servizi contactless che possano sostituire Apple Pay. La CMA ritiene che le attuali tariffe di accesso, i termini contrattuali e le restrizioni tecniche di Apple rendano difficile per alcune società di tecnologia finanziaria stabilire modelli di business praticabili; si tratta ancora di una proposta oggetto di consultazione pubblica e non di un nuovo regolamento entrato in vigore.
Apple ha aperto la funzione Near Field Communication (NFC) dell'iPhone agli sviluppatori britannici nel 2024, ma le aziende devono firmare con Apple, pagare commissioni e utilizzare Secure Element nel dispositivo per salvare le credenziali di pagamento. La CMA prevede di richiedere ad Apple di supportare due metodi di accesso comunemente utilizzati a livello internazionale: la soluzione Secure Element e l'emulazione della scheda host (HCE). Il primo memorizza le informazioni sensibili nel chip di sicurezza all'interno del dispositivo, mentre il secondo elabora le informazioni rilevanti esternamente al dispositivo, offrendo agli sviluppatori più opzioni tecniche.
La CMA non intende stabilire direttamente i prezzi di accesso, ma formulare principi di tariffazione. L’obiettivo è rendere le tariffe significativamente inferiori ai livelli attualmente addebitati da Apple, pur consentendo ad Apple di addebitare costi per la fornitura dell’accesso alla tecnologia. L’autorità di regolamentazione del Regno Unito ha affermato che le prove esaminate non dimostrano l’esistenza di problemi di sicurezza intrinseci all’elemento sicuro o all’HCE stesso. Apple afferma che gli sviluppatori sono già in grado di utilizzare la sua tecnologia per fornire servizi contactless e si oppone all’adozione forzata di quelle che considera deboli protezioni per la privacy e la sicurezza.
CMA ha affermato che dopo che l'Unione Europea ha richiesto ad Apple di aprire le tecnologie correlate nel 2024, Vipps ha lanciato la sua prima applicazione di pagamento alternativa entro sei mesi e successivamente anche PayPal, Klarna, Curve e BBVA hanno lanciato servizi correlati; attualmente non esiste alcun prodotto portafoglio nel Regno Unito che sia stato lanciato secondo i termini attuali di Apple. Se la soluzione verrà implementata, le potenziali applicazioni non si limiteranno al pagamento, ma includeranno anche la verifica dell'identità digitale e dell'età, i biglietti per i trasporti, le chiavi elettroniche dell'auto o dell'hotel e i servizi di punti fedeltà.
I dati CMA mostrano che i pagamenti contactless rappresentano il 39% di tutte le transazioni di pagamento nel Regno Unito e oltre il 60% degli adulti utilizza portafogli digitali, con Apple Wallet che è la scelta più popolare qui. Questa proposta è avanzata in conformità con il Digital Markets, Competition and Consumer Act 2024 del Regno Unito e la consultazione pubblica terminerà il 17 novembre 2026; la CMA prenderà una decisione definitiva dopo aver valutato i pareri.
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